Что такое вклад до востребования

Существуют разные банковские вклады. Есть срочные депозиты, когда клиент размещает деньги на строго определенный период. Также бывают вклады до востребования, когда клиент может забрать деньги полностью или частично по первому требованию.

Отличия от срочного

Если клиент открывает срочный депозит и держит деньги в течение нужного времени, он получает хороший процентный доход. Например, в начале 2025 года можно разместить вклад на трехмесячный срок и получить 22% годовых.

Если же забрать деньги нужно досрочно, проценты начислят по ставке «До востребования». Обычно она составляет лишь 0,01%.

Иногда клиенты изначально открывают вклад до востребования, чтобы «придержать» деньги. Они понимают, что средства могут понадобиться в любой момент и не рассчитывают на дивиденды.

Условия по депозиту до востребования — гибкие. Открыть такой вклад обычно можно с суммы 0.01 рубль, тогда как для срочных депозитов могут установить существенный минимальный порог, например 30 000 рублей. Нет ограничений по максимальной сумме депозита, в отличие от срочных депозитов.

По срочному депозиту банк не может изменить процентную ставку в одностороннем порядке. Она останется такой, как указана в договоре. По депозиту до востребования финансовая организация имеет право поменять ставку — на практике она меняется несильно: обычно в диапазоне от 0.01 до 0.1%.

Особенности

Банковские вклады до востребования застрахованы, как и любые другие депозиты. Размер страхового возмещения — 1.4 млн рублей. Если сумма больше, вы можете просто распределить ее по нескольким банкам.

Сумма процентов по таким депозитам не превышает необлагаемого минимума, поэтому платить государству в этом случае не придется.

Даже по вкладу до востребования нужно соблюдать процедуру заказа денег. Если хотите снять крупную сумму, предварительно уточните, нужно ли ее заказывать заранее. Обычно это делают накануне. Иначе банк может отказать в выплате, сославшись на отсутствие денег в кассе.

Смотрите также: Что такое банковские премиум-вклады

Альтернатива

Зачастую открывать такие вклады просто невыгодно. Лучше оформить срочный вклад хотя бы на месяц, чтобы сохранять теоретическую возможность заработать.

Еще можно рассмотреть накопительные счета. Проценты могут начислять на минимальный остаток в течение месяца, либо — просто на ежедневный остаток. Это удобно: даже если придется закрыть счет раньше времени, можно получить хоть какую-то выгоду.